מקפת אישית- קרן פנסיה מקיפה למבוטחים חדשים
מקפת אישית הינה קרן פנסיה חדשה מקיפה המעניקה כיסוי רחב הכולל:
- פנסיית שאירים
- פנסיית נכות: למקרה של אובדן כושר עבודה
- פנסיית פרישה: לגיל פרישה.
יתרונותיה של מקפת אישית על החלופות הקיימות בשוק הינם:
1. 'מקפת אישית' מבוססת על תשואה משוקללת גבוהה בזכות שילוב מוצלח של אג"ח
ממשלתי מיועד בריבית מובטחת ויכולת ניהול השקעות מקצועית בעלת אסטרטגיה
המשיאה את התשואות תוך שמירה על רמת סיכון נמוכה.
2. שיעור צבירה גבוה לחסכון בזכות דמי ניהול נמוכים משמעותית מבחברות הביטוח
וקופות הגמל.
3. כיסוי ביטוחי נרחב- מקפת אישית מעניקה כיסוי ביטוחי נרחב ביותר למבוטחיה
ולבני משפחתם בעלות הזולה ביותר.
4. תקנות הפנסיה המתקדמות ביותר- למקפת אישית תקנות הפנסיה המתקדמות ביותר
המעניקות למבוטח גמישות מרבית בבחירת תכנית הפנסיה המתאימה לו ביותר.
5. שירות וטכנולוגיה- מגדל מקפת מציעה למבוטח ולמעסיק שירות אישי המגובה
באמצעים הטכנולוגיים החדישים ביותר.
6. מגוון מסלולי פרישה- מקפת אישית מאפשרת לבחור בסמוך למועד הפרישה מעבודה
בין מסלולי פרישה מגוונים על פי התאמה אישית ומצב משפחתי.
7. ניהול השקעות מקצועי - למגדל מקפת יכולת ניהול השקעות מוכחת.
בשנת 2006 השיג מערך ההשקעות המקצועי והמיומן של מגדל מקפת עבור עמיתי מקפת אישית את התשואה הגבוהה ביותר מבין כל קרנות הפנסיה הגדולות - 8.63%*.
*מבין קרנות הפנסיה הגדולות שהיקף נכסיהן עולה על 5 מיליארד ₪ (תשואה כוללת לשנת 2006: מבטחים: 7.42%, מיטבית-עתודות: 7.47%
תשואה כוללת נומינלית ברוטו לפני ניכוי דמי ניהול. אין במידע אודות תשואה שהושגה כדי להצביע על תשואות שתושגנה בעתיד.
גמישות בבחירת המסלול הביטוחי:
מקפת אישית מעניקה גמישות מרבית בבחירת המסלול הביטוחי. כך יכול כל מבוטח לבחור את המסלול
המתאים לו בעת ההצטרפות ולעבור בין המסלולים במהלך כל תקופת חברותו.
הקרן מציעה מסלול בסיסי לגיל 60 או לגיל 65 לגבר ולאישה המעניק כיסויים ביטוחיים
נרחבים ביותר למקרה פטירה או אובדן כושר עבודה.
לקרן מסלול עתיר חסכון המאפשר להגדיל את מרכיב החיסכון על חשבון הכיסויים הביטוחיים.
מסלול זה מוצע למבוטחים שעקב מצבם המשפחתי מסתפקים בכיסוי ביטוחי (אובדן כושר עבודה ופטירה) מצומצם ומעוניינים בצבירת פנסיה לגיל הפרישה בשיעור גבוה יותר.
בסמוך למועד הפרישה ניתנת למבוטח האפשרות לבחור את מסלול הפרישה המועדף עליו.
בצד מסלול בסיסי ניתן לבחור במסלול עם הבטחת 60, 120 או 180 תשלומים- מסלולים אלו מבטיחים למבוטח קבלת מספר תשלומים ידוע ומוגדר מראש, גם אם הלך הפנסיונר לעולמו במהלך תקופת אבטחת התשלומים. בן הזוג או בת הזוג של הפנסיונר תמשיך לקבל במסלולים אלו לאחר תקופת אבטחת התשלומים קצבה בגובה של 60% מהקצבה המובטחת לכל ימי חייו/ה.