תכניות פיננסיות לגיל הפרישה
מגדל "חיים חדשים" מציעה סידרה של מוצרים ביטוחיים ופיננסיים שנועדו להבטיח לפורשים יציבות כלכלית, ניהול מסודר של כספי הפרישה, השקעות סולידיות ושירותים נוספים המותאמים לכל לקוח, עפ"י תוכניותיו, צרכיו והנכסים אשר צבר.
בתכניות מגדל "חיים חדשים" תוכל למצוא את האפשרויות הבאות:
- קבלת קצבה חודשית לכל החיים או לתקופות מוגדרות בהתאם לצרכיך.
- ריבית קבועה וצמודה למדד לתקופות שונות לפי בחירתך, עד שלושים שנה.
- מסלולים שונים של קצבה, הבטחת מינימום קצבאות או הבטחת קצבה לבן/בת הזוג.
- בתוכנית קצבה נדחית: אפשרות בחירה במסלול קצבה (מינימום 240 קצבאות), אשר מבטיח לך את מקדמי ההמרה לקצבה הנהוגים היום- בכך תימנע מחשיפה לשינויים צפויים עקב התארכות תוחלת החיים.
- ניצול הטבות מס בשל היותן של התכניות מאושרות כקופת גמל.
בהראל חברה לביטוח ניתן למצוא פתרונות דומים לאלו המוצעים על ידי מגדל חברה לביטוח בסדרה רחבה של מוצרי חסכון והשקעה המכונה "מגוון השקעות" ומיועדת ללקוחות פרטיים, עצמאיים ושכירים.
המוצרים השונים מאפשרים ללקוח לנהל את כספו ברמת סיכון המתאימה לו ביותר: שקלי, מדד, מק"מ, ללא מניות, מניות, מט"ח וחו"ל.
היום, יותר מתמיד, שהריבית על הפיקדונות בבנק אפסית, הגיע הזמן לבדוק את הפיקדון ולהעביר אותו לאחת ממסלולי ההשקעה של מגוון. למגוון מסלולים ללא מניות למשקיע הסולידי ומסלולים המשלבים השקעה במניות. בניגוד לפיקדונות בבנק, ניתן לשלב ולנוע בין המסלולים בכל עת וללא עמלה!
במגוון ניתן להשקיע בהתאמה אישית תוך בחירה של מסלול אחד או יותר מבין מסלולי החיסכון וההשקעה האפשריים:
מסלולים ללא מניות למשקיעים סולידיים:
- מסלול מדד: למי שמאמין באינפלציה חיובית לאורך זמן ומעוניין בתשואה הצמודה למדד
- מסלול שיקלי: למי שמאמין באינפלציה נמוכה לאורך זמן ומעוניין בתשואה שקלית לא צמודה
- מסלול ללא מניות: למי שאינו מעוניין בחשיפה למניות ומעדיף שלא לנהל בעצמו את שעור האחזקות בכל אפיק (מדדי, שקלי, מט"ח)
מסלולים עם מניות:
- מסלול כללי 1: למי שמחפש מסלול גמיש אך אינו יודע להגדיר את רמת הסיכון שלו.
- מסלולים כלליים נוספים: עם שעורי חשיפה שונים למניות (עד 20%, עד 40%, לפחות 70%) המאפשרים שליטה ברמת הסיכון
- מסלול מט"ח: למי שמעוניין בחשיפה של לפחות 90% באג"ח צמוד או נקוב למט"ח.
- מסלול חו"ל: למי שמעוניין בהשקעה בשווקים מחוץ לישראל.
בנוסף ליכולת בהתאמה אישית לתכניות החיסכון וההשקה של מגוון יתרונות נוספים:
- נזילות: ניתן למשוך כספים מתכניות החיסכון וההשקעה של מגוון בכל עת, ללא הגבלה וללא תלות בתחנות יציאה מוגדרות.
- גמישות: ניתן לבצע הפקדות חד פעמיות נוספות לאותה תכנית ולשנות את סכומי ההפקדה שוטפת מעת לעת. כמו כן, ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ולשנות את מבנה ההשקעה בכל עת ומבלי שמעבר זה ייחשב כ"ארוע מס" המחייב תשלומי מס רווח הון.
- עדכניות: ניתן להתעדכן On-Line אחר ביצועי התכנית בכל עת דרך אתר הראל.
- ביטוח: ניתן להוסיף לתכניות החיסכון וההשקעה כיסויים ביטוחיים.
- שקיפות: העלות היחידה היא דמי ניהול נמוכים הנגבים מהצבירה בלבד וזאת על פי חוזה קבוע מראש.
